网络借贷发展现状

网络借贷是指借款人和贷款人通过互联网平台实现借贷的在线交易，其用户认证、借贷交易、资金清偿等环节均通过互联网来完成。该类贷款以“网络+民间借贷”的形式融资，方便、快捷、无需担保，满足了部分特定群体的融资需求，但由于缺乏有效的监管，存在诸多洗钱风险。对此，人民银行乌鲁木齐中心支行对我国网络借贷洗钱风险进行了分析研究，并针对并对症下药提出了建议。日前，记者专门对乌鲁木齐中心支行开展网络借贷洗钱风险调研工作进行了采访。

人行乌鲁木齐中心支行反洗钱处处长热夏提向记者介绍了目前网络借贷基本情况。网络借贷平台近年来兴起，核心是利用互联网技术便利和成本优势，实现金融脱媒，使有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，能通过第三方网络平台自行完成配对。其模式可视为传统民间借贷的互联网版本。

网络贷款平台交易流程普遍如下：借钱人和放款人经过网站注册和审核后，需要资金的人发布信息，有闲置资金和投资需求的人参与竞标，一旦双方在额度、利率方面达成一致，交易即告达成；出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，资金出借人获取贷款利息，网络借贷平台收取服务管理费用获利。

据不完全调查统计，目前国内从事网络借贷的公司约1000余家，上规模有影响力的约20余家如：人人贷、拍拍贷、宜信、益贷网、微贷网、融贷网、速贷通、学生借贷网、信互网等等。其经营模式主要有线上和线下两种模式。线上模式以拍拍贷、红岭创投为代表，所有的借贷活动均通过网络完成，网站本身不参与具体借贷业务，属于“纯网络”的借贷平台。线下模式以宜信为代表，借贷活动并不通过网络完成，网站只提供相关的借贷信息，具体的借贷由其分布在全国的30多家分公司来完成，公司本身会参与借贷业务，为借贷业务提供担保，属于线下业务。

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